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2020年,金融出海成为一大趋势,与之配套的完整产业链,比如风控、流量、大数据、催收等行业,也都踏上了迁徙之路,其中,催收,是重要又敏感的一环。
很多催收从业者出海之后发现,在中国行之有效的催收方式、技术和管理方式,可能失效,在一些国家,盘踞着黑手党、摩托队等地头蛇,催收员上门催收常常被打,还要配保镖……
他们除了要顾及当地的监管、宗教,还要看当地民风是否彪悍,催收是一个接地气的行业,需要因地制宜,那么,这些出海的公司,如何在不同国家的土地上扎根生存?
“据说东南亚工资更高,还能长见识。”今年年10月,X踏上了出国催收之路,工作几个月之后,他发现中国的很多催收方式,在当地都失效了。
辱骂式催收?当地严令禁止辱骂和威胁客户,只能求对方还钱,说话都不敢大声,J在印尼做了个714平台,催收都是怀柔和安抚性的,连哄带骗”。
比如,用户会被告知,还上钱,就可以提额;不还钱,就可能面临神的惩罚,“在中国,很多人觉得信用不值钱,但在东南亚不是。
伪造律师函或者公检法?“当地老百姓对这些都没有概念,没啥效果。”P图或者寄棺材盒?“别想干了,移民局、警察局举报一波,直接赶你出国!
一位催收员称,他有同事想在印尼用中国那些套路,加了对方的聊天软件,P了张图,对方直接报警,“结果这位催收员再也踏不进印尼的土地”,“东南亚用户维权意识很强,一觉得不对劲,就会去投诉。
海外应收账款类型及原因分析
(一)类型
类型二:经营过程中所产生的海外应收账款
A 客户经营走向衰败,倒闭破产;
B 扩张速度快,资金有限,无法按期筹措足够资金;
C 偶然性原因(如投资失误)出现财务危机等;
D 未及时对贸易所在区域做信用等级评估;
E 企业自身外贸收汇中存在的风险未做到及时的预防
F 货物质量问题等。
不同阶段的催收方式
民事诉讼或仲裁(本地或第三国)
简易程序 (Summary Suit) 或申请破产程序
和解协议
获取仲裁裁决或判决后的强制执行
申请登录债权人名单
在跟互金圈的沟通中,经常会听到他们说,“哎呀,我当时动作要是再快一点就好了。”“我要是提前一点采取行动,说不定还可以收回一点。”
要是很多,但是就是没有行动,结果催收的良机被白白错过了。这世界很现实,从来没有后悔药,错过了就是错过了,再后悔也没有用,所以这也是我们在不同的场合不断强调的,一定要抓住催收的时机,动作一定要快。
大家都知道这句话,时间就是金钱,可是真的把时间当做金钱了吗?显然没有。很多人疑惑为什么人家国外的催收都做的那么好,市场发展那么健康。但是你们没有看到的是,国外哪怕是几千美元的逾期,只要出现逾期就会第一时间采取催收动作,两个月还没有催收回来的,就会直接委托第三方专业的催收公司来做。所以人家的效率才会那么高,要知道催收的回收率是跟逾期时间息息相关的,逾期的时间越短,催收的效果就越好,回收率越高,这是常识,大家都知道,但是却没有真正引起重视,往往被各种各样的理由牵绊住,然后错过了最佳的催收良机,最后造成巨大的损失。
这不是夸大其词,我们经常看到一些委托出来的案件,逾期时间甚至超出一年多的,有些恨不得都已经超出了诉讼期限,这样的案件,说老实话,很多都是难以收回的,俗话说“巧妇难为无米之炊”,相隔了那么长的时间,很多债务人的情况已经恶化到了难以挽回的地步,估计就是想还钱,都已经有心无力了。
为什么我们的催收动作一定要快?因为,但凡是能够欠你100万的债务人,很有可能在外面还有几个100万欠着呢,你的钱还不出来意味着他在外面的欠债都还不上了,那么你要是不赶紧去催收,他的其他债权人也不会就这么等着,他们动作快先上了,把债务人可供清偿的资产都弄走了,剩下你的债务就更难收回了,所以一定要快,动作快了说不定还可以分到一点,要是晚了说不定连汤都喝不上了。
还有,采取司法催收的动作也一定要快。
很多人说,诉讼不是要到最后阶段才会采取的动作吗?那是一个伪命题,谁说诉讼一定是要放在催收的最后一个环节的?电话、信函、上门、诉讼这些催收手段没有先后之分,只有看什么方式最适合当前的催收环境。
当逾期已经出现之后,我们第一时间对债务人进行评估,分析他的逾期原因和碰到的具体困难,如果对方的固定资产还是有的,并且是可以供执行的,那么我们就要第一时间采取动作进行资产保全,先通过法律程序冻结他的资产,不管是房产还是车辆,先把资产查封,以确保债务人没有办法把资产进行转移,然后再通过各种催收手段给债务人施压促使其还款,这样的双保险,一可以保证债务人无法转移资产,二还可以确保不会被其他债权人捷足先登把债务人资产查封,影响最终的催收效果。
事实上,采取法律手段对债务人资产进行保全是很有效率的催收行为,尤其是对于企业主来说,这样的动作可以对债务人产生很强的威慑力,从法律和情理两方面同时对债务人施压,打破他的心理防线,让他积极配合清偿欠款。
最后,针对债务人是企业的,还有一个动作也要用最快的速度完成。就是要第一时间找到企业的实际持有人,然后跟对方沟通确认其还款意愿,如果对方表现出还款诚意,但是因为资金压力暂时无法清偿,那么要赶紧让对方签署一份声明,以其个人资产为企业债务承担连带责任,这样在后续的催收中,就可以有更多的空间可以操作,甚至可以通过清算其个人资产作为还款来源,同时也能以此为压力,让债务人积极主动想办法偿还欠款。
催收,就好像是一场看不见硝烟的战争,战场上瞬息万变,我们必须要把握住战机,快、狠、准地把每一个催收动作实施到位,对债务人进行外科手术式的精准打击,及时高效地完成催收任务。
各地国情不同,催收策略可能完全不同。
比如,在印度,债权只会保留3年,3年之后,债务清零,所以催收员必须争分夺秒,在第一年就催回款,否则后面两年借款人就可能拖时间,等着债务被解除。
催收理论:开始的时候,给的压力小一点,好言相劝,等到后面再不断施压,这是因为,如果开始给的压力最大,然后慢慢放松,借款人就会觉得,反正熬过了最难熬的阶段,以后会越来越轻松,就不愿意还钱了。
在大部分国家,女催收员都比男催收员有效,但在印度,因为女性地位低,男催收员的效果更好,“催收就是打心理攻防战,如果不了解当地的习俗,就打不到对方七寸。”