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2019-08-31 13:58:58

从野蛮生长到黄金时代，跨境支付产业无论在技术还是市场规模方面皆已趋于成熟。人们的跨境消费需求不断提升，相关政策逐步规范化、应用场景的扩容以及盈利模式的多样化，使得这片曾经的蓝海越加拥挤。

而在跨境支付技术高度成熟化的今天，如何打破行业瓶颈，发现下一个技术变革点，这无疑是所有跨境支付企业的共同课题。

跨境支付核心技术壁垒正在弱化

一些人认为跨境支付的核心技术壁垒，表现在对系统的稳定性、安全性和风险控制上有着极高要求，企业需具备核心及配套增值服务应用的开发技术，同时还要拥有持续的研发创新能力满足市场需求。

iPayLinks技术合伙人Timothy对此表示，微信、支付宝等支付工具已经渗透到了每一个人的生活中，指纹、刷脸等支付新技术更是屡见不鲜。毫无疑问我国支付技术是领先于世界的，甚至被媒体大众誉为“新四大发明”之一，而跨境支付更是极大地依赖于现有的互联网技术，系统的处理速度、稳定性、安全性早已是这个行业的准入门槛之一，跨境支付公司目前需要面对的行业壁垒更多的是反欺诈、合规安全与应对政策变化方面的问题。

区块链等新技术为跨境支付带来新机遇

新技术变革对一个行业有着翻天覆地的影响，Timothy说。

在这一点上，iPayLinks的反欺诈风控系统就利用了基于策略规则和大数据深度学习技术相结合，从而降低欺诈率，将真正的危险拒之门外。

今年6月，Facebook的Libra计划横空出世，一时间区块链这一概念再度活跃于大众眼前。Timothy认为Libra技术上创新不多，但是通过和法币锚定变成稳定币，联合支付等企业寡头发行联盟链，既部分开放又可以高速进行交易，对金融和区块链或将产生深远的影响。不难预见，跨境支付下一次变革的关键也许就在区块链上。

区块链可以如何改变跨境支付？

1、更快速度

在传统的跨境支付模式下，银行在一天结束时对支付交易进行批量处理，通常一笔跨境支付至少需要24小时才能完成。另外，在传统的支付方式下，银行间的对帐需要人工操作，这也会耗费一定时间。

而基于区块链的跨境支付接近于“实时”并且是自动的，7*24小时不间断服务。汇款方可以迅速知道收款方是否收到了款项，从而了解这笔支付是否出现了延迟或其他问题。

2、更低成本

麦肯锡报告《区块链：银行业游戏规则的颠覆者》称区块链技术在B2B跨境支付与结算业务中的应用将使每笔交易成本从约26美元下降到15美元，其中约75%为中转银行的支付网络维护费用，25%为合规、差错调查，以及外汇汇兑成本。

区块链技术下的跨境支付摒弃中转银行实现交易，因此可以节省大量手续费，给支付企业带来更高的成本效益。

3、更简单

支付本身不是一件很复杂的事情，但是跨境支付却并非是易事。传统跨境支付模式中，不同货币间的交易可能会牵扯多个中介机构，花费数天甚至数周时间。而区块链可以简化跨境支付交易程序，实现点对点快速的跨境支付和全天候瞬间到账，极大程度地加快了跨境交易进度。

4、更安全

安全，是支付行业头顶悬挂着的达摩克利斯之剑，传统的基于信用卡的支付，只要知道信用卡卡号或者cvv码就可以完成交易，非常不安全。

基于区块链的钱包，复杂的密码技术让信息泄漏变得更难，利用大数据、生物指纹等风控技术手段，可以让App区块链钱包变得更安全。

未来？区块链，已经来到

从Facebook发布Libra以来，不难看出区块链技术切实应用到跨境支付当中已是大势所趋。然而，如何利用好新技术、新技术能为行业带来哪些变革，仍是一个未知数。对此，Timothy说iPayLinks的技术团队已经开展研究区块链技术在跨境支付里的实际应用，并且正在积极与Libra协会接触，抓住机遇，直迎新技术带来的行业变革。

遥想2008年区块链概念刚刚面世，经历了比特币的起起伏伏，Libra引起的轩然大波，这项新技术已然来到，而iPayLinks必然也将成为这次跨境支付行业变革的引领者。