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Airwallex空中云汇联合创始人兼CEO Jack Zhang
作者｜Daniel Webber
编译｜Airwallex空中云汇如果你还没听说过Airwallex空中云汇，这家公司的联合创始人兼CEO Jack Zhang认为你很快就会了解到它。Airwallex空中云汇致力于打造全球跨境支付基础设施，为各类规模的企业提供数字化的金融科技产品，在全球互联的信息化时代，以更高效、安全的方式帮助企业在全世界高速发展。
“当大家开始考虑发展全球业务时，都会想到Airwallex空中云汇。”Jack说。
Airwallex空中云汇通过持续拓展产品线，帮助中小企业及平台型企业减少跨境业务中存在的难点痛点。与其他跨境支付企业不同的是，Airwallex空中云汇通过自主构建的跨境金融基础设施以及强大的技术能力来帮助企业解决问题。
“Airwallex空中云汇是一家基础设施优先、API能力优先的公司，”Jack表示，“我们的核心技术栈不依赖于任何其他机构，我们既是收单行，也是发卡行。”
Airwallex空中云汇的跨境支付平台
Airwallex空中云汇于2015年在澳大利亚墨尔本成立。在刚开始的三年时间里，Airwallex空中云汇构建了其自有的全球金融基础设施，并开始为企业提供跨境支付和收款服务。
起初，Airwallex空中云汇专注于为高成长的初创企业以及京东这类电商平台提供跨境支付解决方案，帮助企业改善跨境支付体验。如今，Airwallex空中云汇的业务模式更加向SaaS方向拓展。在这种模式下，许多企业客户只需每月支付固定费用，即可获得平台服务，而不需要为每一笔跨境交易单独支付费用和保证金。
通过Airwallex空中云汇，企业不仅能进行本地和国际支付，还可以获得线上收单、财务管理和发卡等产品服务。在过去七年里，Airwallex空中云汇不断提升平台能力，持续拓展覆盖范围来深入构建全球金融基础设施。其本地收款能力已覆盖65个国家和地区，本地付款能力覆盖超过90个国家和地区，全球支付网络已覆盖130多个国家和地区的50余种货币。
“我们是在拥有向50多个国家和地区的付款能力后，才开始逐渐被外界所重视。”Jack表示。
“即便在今天，无论是通过收付款或发卡等直接交易处理业务，还是通过嵌入式金融服务，我们仍有超过60%的营收来自全球各地的初创企业、电商平台和数字化企业。”
得益于Airwallex空中云汇丰富而全面的产品线，无论从客户的核心业务需求还是他们所使用的服务上看，Airwallex空中云汇都拥有相对多样化的客户群体，例如创新企业Papaya Global将Airwallex空中云汇的平台服务作为其全球薪酬解决方案中重要的一部分。
从跨境支付到全球数字银行
尽管平台业务仍是Airwallex空中云汇的主要业务之一，Airwallex也在不断扩展面向中小企业的企业账户 (Business Account) 产品服务，后者在公司的业务占比现已达40%。
企业账户是为越来越多需要跨境运营的全球企业而设计的，产品包括全球收款账户、国际付款与换汇等。此外还有多币种发卡，目前已面向澳大利亚、英国、中国香港和美国的企业推出多币种云汇Visa卡这一数字化的支付产品。
“我们希望赋能企业积极拓展全球业务，目前很少有公司能够帮到它们。”Jack表示。
他将企业账户业务比作一个专为科技公司打造的“全球数字银行”。
“它基本上是一家在跟像花旗类似的机构竞争的全球性数字银行，但我们是以技术为核心来打造用户体验。”Jack说。
“Airwallex空中云汇的目标是连接企业家、创业者、创造者，在全球机遇中共赢，帮助他们享受到传统跨境支付方式难以提供的支付便利性、及时性、多样性，把握机遇，全球发展。”
在这一目标的驱动下，Airwallex空中云汇从单纯满足企业的跨境需求，发展成了帮助企业解决所有本地或跨境支付需求的综合性服务平台。
“本质上来说，我们不仅服务于客户具体的跨境需求，更希望为他们提供一个全球金融一站式平台。”
搭建新型跨境支付基础设施，提供有别于SWIFT的资金汇路
尽管很多跨境支付企业都能提供如嵌入式金融的平台服务，Airwallex空中云汇自主构建的全球金融基础设施仍赋予了它显著的优势。从全球角度来看，有些跨境支付企业的本地支付方式连接数量有限，且大多与第三方供应商对接，而Airwallex空中云汇的资金能力遍布全球，并在大多数国家和地区拥有本地银行直连。这意味着相较于那些需要付费使用其他公司基础设施的服务商，Airwallex空中云汇能够更加直接地管理支付流程。
“我们不会像其他公司一样去购买基础设施。”Jack补充道，他觉得这会使企业在安全性和技术延展性方面失去对一些关键因素的控制。
“我不认为基础设施是可以买到的，因为从本质上来说，基础设施意味着程序化的资金流动，这是一套核心技术栈。而构建自己的金融基础设施，意味着我们要对数据主权、储存地点、安全性、数据变换和移动，以及对当地和全球监管政策和要求都要有全面深入的了解。”
Jack提到，Airwallex空中云汇在发展业务之初就决定建设自己的基础设施，因为他和团队“找不到任何一个能从技术栈角度令人满意的选择”。
“这就是我们自己搭建，特别是以多币种的方式建设基础设施的原因。”他说，“Airwallex空中云汇能够取得这样的成就，与我们从创立第一天起就以全球化的视角来发展是分不开的。”
Airwallex空中云汇在全球金融基础设施方面的优势，让一些人认为它在试图打造一个更加现代化的全球跨境支付体系以取代国际资金清算系统 (SWIFT) 。但是Jack认为，Airwallex空中云汇“更像是SWIFT的补充”。“我们的愿景并非取代SWIFT。”他说。
“现在Airwallex空中云汇93%的交易是通过我们自主构建的全球资金收付网络实现，大幅缩短交易链路，还有约7%的交易依然需要通过SWIFT进行。”
“随着我们的支付网络进一步拓展和深入，这个比例仍将会提高，但我们并不是基础设施领域的竞争者。Airwallex空中云汇的定位是在平台或者软件服务领域，而不是一种卖给银行的协议。”
这一支付平台和金融基础设施结合的模式也让Jack相信Airwallex空中云汇并没有很多竞争对手。
“我觉得只有Stripe Connect能与我们在技术和产品上相比较。”他表示。
“一方面，我还没有看到任何一家公司拥有能够与我们的金融基础设施相竞争的优势；另一方面，我们的技术栈同样赋予客户和合作伙伴最大的价值，能够让他们在Airwallex空中云汇的基础设施之上进一步搭建自己的产品与服务。”
下一步
尽管Airwallex空中云汇已在大幅拓展自己的产品和服务，他们仍在探索更多新业务，持续推进全球增长。
“我们正计划开拓中东市场，很快也将进入南美市场，”Jack说，“从而更加全面地覆盖全球。”
由于其金融基础设施的独特性，Airwallex空中云汇无法直接收购当地企业并将它们接入公司的支付网络，这一点也使其规模化发展受到一定限制。但不可否认，依然存在着其他能帮助Airwallex空中云汇继续实现全球增长的收购机会。
“我们的支付网络和产品服务是数字化、多币种以及全球本地化的，这是我们最独特的地方，所以很难在这种条件下收购基础设施公司。”Jack表示。“但在软件服务领域还是有可能进行收购的。我们正在寻找这一领域潜在的优质企业，比如税务管理、订阅管理等，与我们一同创造更大价值。”
“总体而言，Airwallex空中云汇的发展速度非常快，”Jack说，“随着我们推出更丰富的产品，提供更全面的服务，越来越多的优秀企业也会在他们全球化发展过程中选择Airwallex空中云汇，这也将推动全球数字经济更好地发展。”
（英文原文来自福布斯：Airwallex: Building A Cross-Border Payments Infrastructure For Global Business）
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