什么是KYC?为什么这么重视KYC?
开展海外业务的客户可能会有个疑惑,为什么开个境外银行账户就需要填写KYC?什么是KYC?为什么注册个海外公司也要做KYC?今天小知就来告诉你!
01什么是KYC?
KYC:全称know your customer,意思是充分了解你的客户。简单点说就是银行在为客户提供服务时,要对账户的实际持有人进行审查,以确认账户持有人或者实际收益人的客户是否存在反洗钱法、反恐怖主义融资等风险存在。
① 客户识别:
② 客户尽职调查:Customer Due Diligence(CDD),以鉴别筛选风险太高而无法与其开展业务的客户;
③ 深入尽职调查:Enhanced Due Diligence(EDD),针对高风险客户的更为深入的尽职调查,以收集更多信息,深入了解客户活动,从而降低洗钱等金融犯罪的风险;
④ 简化尽职调查:Simplified Due Diligence(SDD),适用于某些低风险客户的简化尽职调查,例如小额储户等。
(1)职业状况包括工作职位,雇主/公司及每月收入情况;
澳大利亚:《2006年反洗钱和反资助恐怖主义法》(AML / CTF法)使KYC法律生效。2007年《反洗钱和反资助恐怖主义规则文书》为适用法律的权力和要求提供了指导。
加拿大:加拿大金融交易和报告分析中心于2016年6月更新了相关法规,以识别个人客户并确保符合反洗钱和KYC法规。印度:2002年,印度储备银行为所有银行引入了KYC标准。2004年,印度储备银行指示所有银行确保在2005年12月31日前完全遵守KYC法规。
新西兰:KYC法律于2009年底颁布,并于2010年生效。KYC对所有注册银行和金融机构都是强制性的。
英国:2017年反洗钱条例是英国KYC的基本规则。
美国:根据2001年美国爱国者法案,美国财政部长于2002年10月26日最终确定了该条例,KYC对所有美国银行都是强制性的。