硅谷银行倒闭震惊世界！如果我的银行也倒闭了，储蓄还安全吗？

48小时，这是美国一家2000亿美元资产的银行从爆发危机到确认倒闭的时间。

48小时，却发生了一场美国历史上第二大银行倒闭案，仅次于在2008年金融危机中倒闭的Washington Mutual(华盛顿互助银行)。

从发布公告“爆雷”，到宣布破产关闭，再到美国银行股受影响大量下跌，硅谷银行流动性风波还在发酵。

这真的是“难以置信”的倒闭速度，究竟发生了什么？银行倒闭了，储户该怎么办？

先别急，先让小编来给大家讲讲这次硅谷银行倒闭的始末。

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硅谷银行倒闭原因

硅谷银行（SVB）1983年成立于美国，是硅谷银行金融集团的子公司，专注于为科创公司提供金融服务，可以看作是传统银行和投行的结合体，资产达到50亿美元，并通过位于美国的27家办事处，3家国际分公司以及在亚洲、欧洲、印度和以色列的广泛商业关系网，为风险资本以及创业企业提供了26亿美元的贷款。硅谷银行主要服务于科技型企业，成功帮助过Facebook、twitter等明星企业。

这家银行此前运营状况并不差，今年2月，硅谷银行刚刚登上《福布斯》杂志“2023美国百强银行”名单，位列美国第20位。2022年末，该行资产总额超2000亿美元，按合并资产排序，该银行在美国排名第16位。

3月8日，美国硅谷银行还是一家正常运营的机构，刚刚宣布一笔22.5亿美元的融资需求。两天后(3月10日)，美国监管机构关闭了硅谷银行，并任命了接管人，这是自2008年金融危机以来美国最大的银行倒闭案，也是美国有史以来第二大银行倒闭案。

硅谷银行为什么会骤然倒闭？”有人这样形象地比喻硅谷银行倒闭过程：“用别人存在自己手里的钱进行投资，遭遇亏损，又遇到存款人‘催债’，最终没钱偿还。”总体来说，其破产是由自身资产错配这一内因和美联储加息等外因共同导致的。

从2020年起，美国推行货币宽松政策，硅谷银行从硅谷等地科创公司处吸收了大量的不计息活期存款。而为了存款产生收益，硅谷银行在资产端配置了大量的长久期持有至到期债券，占比一度高到60%。

从2021年开始，美国进入加息周期，使得持有美国国债、政府支持机构债券、MBS等各类美元计价债券的金融机构出现了大量的浮亏，而硅谷银行由于债券持有量在总资产中占比较大，浮亏尤为突出。

行至2023年，受经济不景气等因素影响，一些储户公司融资变得困难，向银行取款的需求加大，而银行吸收存款变得艰难。受消息面影响，美国加州监管机构提交的一份文件显示，截止3月9日，投资者和储户试图从硅谷银行提取420亿美元，这是10多年来美国最大的银行挤兑潮。硅谷银行不得不抛售债券以偿还本息，银行的利润和资本被大幅侵蚀。当日收盘，硅谷银行的现金余额为负9.58亿美元，而且未能从其他渠道获得足够的抵押品。

3月9日，硅谷银行母公司SVB Financial纳斯达克股票大跌60.41%，随后次日盘前再度暴跌，全天停牌。

当地时间3月10日，加州银行业监管机构关闭了硅谷银行，并任命美国联邦存款保险公司(FDIC)为接管人，负责后续对其资产的处置。仅仅48小时，这家拥有40年历史的银行轰然倒塌。

硅谷银行倒闭了，且后期问题处理的较为及时，虽并未形成世界性的金融危机，但它倒闭所带来的市场波动依旧存在。各国怎样应对硅谷银行这次倒闭引起的后果呢？

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应对硅谷银行的破产

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美国促进各国相关储户和企业信心回升

当地时间3月12日晚间，美国白宫官网发布美国总统拜登关于采取行动增强对银行体系的信心声明。

该声明称，在拜登的指示下，美国财政部长耶伦、白宫国家经济委员会主任布雷纳德与银行监管机构一起致力于解决硅谷银行和Signature银行的问题，“我很高兴他们迅速达成了一项解决方案，保护了美国工作者和小型企业，并保持了美国金融体系的安全。这个解决方案还确保纳税人的钱不会面临风险。”

拜登在声明中表示，美国人民和美国企业可以相信其银行存款会在他们需要的时候出现，“我坚定地致力于让对这场混乱负有责任的人承担全部责任，并继续努力加强对大型银行的监督和监管，以免我们再次陷入这种境地。”

美国财政部、美联储、联邦存款保险公司（FDIC）发表联合声明

拜登话音刚落，北京时间3月13日早间，赶在亚洲市场开盘之前，美国财政部、美联储、联邦存款保险公司（FDIC）发表联合声明，宣布对硅谷银行倒闭事件采取行动。从3月13日周一开始，储户可以支取他们所有的资金。与硅谷银行破产有关的任何损失都不会由纳税人承担。

声明还宣布，因为和硅谷银行面临相同的风险，将关闭位于纽约的签名银行（Signature Bank）。美国财政部认为，部分机构的问题与硅谷银行类似，但当前的情况不同于2008年；目前联邦存款保险公司的存款保险基金规模超过1000亿美元，足以覆盖所有硅谷银行和签名银行的存款金额。

在此之前，在经历了传统银行挤兑后，3月10日硅谷银行因流动性不足及资不抵债被匆忙关闭，同时由美国联邦存款保险公司(FDIC)接管。

美国官方的最新表态无疑令硅谷银行和Signature Bank的储户们放下了悬着的心，其中包括不少A股和港股公司，这些上市公司均陆续回应了硅谷银行事件影响，大多给出了相关的存款占比。

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汇丰银行1英镑收购英国硅谷银行

富时100指数（FTSE100）银行业巨头成为SVBUK的潜在白骑士竞购者，当时政府和监管机构正努力防止SVBUK倒闭，导致英国科技行业的大屠杀，上周，SVB美国母公司的政府所有权崩溃引发了这场危机。作为救助协议的一部分，英格兰银行预计将表示，所有储户的钱都是安全的，该银行将在英国汇丰银行（HSBC Bank UK）的所有权下继续正常运营。周末，英国央行一直在准备尽快将SVB UK纳入破产程序，因为Mondis预计将通过重申其立场，即更广泛的英国银行体系仍具有弹性，来安抚市场。

汇丰在最后11小时内收购英国硅谷银行，以保护储户的资金并避免其破产。

3月13日下午，汇丰表示，以1英镑的价格收购了硅谷银行英国子公司，交易立即完成。

硅谷银行英国子公司的有形股本预计约为14亿英镑。收购交易将以现有资源提供资金。该收购事宜不涉及纳税人资金。

截至3月10日，硅谷银行英国的贷款约为55亿英镑，存款约为67亿英镑。英国央行在另一份声明中表示，它促进了交易，客户存款将受到保护，交易中不涉及纳税人资金。

外媒称，出售受灾的硅谷银行英国子公司是英国财政大臣杰里米·亨特（Jeremy Hunt）的首选，因为这样可以避免政府不得不进行大规模干预来保护储户。

当地时间早上7点，亨特在推特上写道：“今天早上，政府和英国央行促成了将英国硅谷银行私下出售给汇丰银行。存款将受到保护，无需纳税人的支持。”亨特说，“我昨天说过，会照顾我们的科技行业，我们已紧急兑现这一承诺。”

据悉，硅谷银行英国子公司拥有3300多家英国客户，包括初创企业、风险投资支持的公司和基金，其中有许多储户的存款低于金融保险计划所涵盖的8.5万英镑门槛。

就目前的情况来看，英国的储户暂时是安全的。

“金融危机期间，系统重要性银行的投资者和所有者获得了救助，现在我们不会再这么做了，一直以来我们进行的改革也意味着我们不会这么做。我们关切的是储户，我们将专注于满足他们的需求”。

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英国科技公司的处境

总的来说，英国储户安全了，然而对于公司来说，情况可能就有点不太妙了。硅谷银行是一直帮助科技公司提供贷款的，这个硅谷银行倒闭，英国的科技公司资金周转问题可能就遇到问题了。200多名英国科技公司的老板周六签署了一封致亨特先生的信，呼吁政府介入。

这封来自Fintech Founders的信称，许多金融科技公司的所有银行业务都在SVB进行，"因此，除非采取预防措施，否则将立即进入破产管理。"

政府正致力于为数百名SVB英国客户提供资金解决方案，以帮助他们履行现金流义务，鉴于硅谷银行对其客户的重要性，它的失败可能会对科技生态系统的流动性产生重大影响，政府将这一问题视为高度优先事项。

政府正在加快解决方案的步伐，以避免或减少对在英国最有前途的一些公司的损害。作为SVB英国分支机构解决方案的一部分，引发了对初创企业社区大量资金命运的担忧。

一家科技公司的消息人士告诉BBC，英国30%到40%的初创企业，雇用了多达5万人，可能会受到倒闭的影响。

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如果银行破产，储户的储蓄安全吗？

英国储户总体来说还是挺安全的，此次硅谷银行破产对英国的影响没有产生很大影响。但是，在这样的经济动荡期——除了硅谷银行倒闭外，美国就在三天内有两家银行倒闭，一家面临危险。数据统计，自从2008年以来，美国已关闭银行537家。这些数据真的让人们担心啊，如果我使用的银行倒闭了，储蓄和投资还安全吗？怎么办呢？

在英国，如果您的银行或建筑协会银行（Building Society）破产，您有权通过金融服务补偿计划（The Financial Services Compensation Scheme，简称FSCS）获得赔偿。

具体来说，如果你在一家陷入困境的授权银行、信用社或建筑协会持有资金，金融服务补偿计划（FSCS）将自动对你的资金进行补偿，最高补偿限额为每人85,000英镑。

想要提醒一下，FSCS的85,000英镑限额并不总是意味着你在每家银行有85,000英镑的保护。一些银行品牌共享一个授权或 "许可证"。对于这些公司，你只能为授权机构获得85,000英镑的保护，而不是为你存钱的各个银行提供保护。

这方面的一个好例子是汇丰银行。HSBC Bank plc是First Direct和HSBC的 "接受存款许可证持有人"。这意味着，即使你在这些品牌中的一个以上的银行有存款，你也只能获得总共85,000英镑的FSCS保护。

即使你在同一家银行或建筑协会有多个账户，这最高85,000英镑也适用。

如果我有一个联合账户呢？

由于两个指定的账户持有人都有权获得85,000英镑的赔偿，FSCS对联名账户的保护上限为170,000英镑。

如何索赔？

当银行或建筑协会银行倒闭时，金融服务补偿计划（FSCS）将自动向存款人支付高达85，000英镑的合格存款。其他类型的金融服务的客户可能必须直接联系FSCS。

那么，您该如何保护自己的储蓄？

如果你在一家银行或建筑协会有超过85,000英镑的储蓄，重要的是把它分散在几个金融机构。如果你的钱分布在不同的金融机构，你的储蓄将被单独纳入FSCS的保障范围。

如果你有一个你和你的伴侣都使用的超过85,000英镑的账户，但不是联合账户，你应该考虑开设一个。

金融服务补偿计划涵盖的内容

此外，该计划还涵盖几种不同类型的金融服务。在以下情况下，您可以获得赔偿：

●您的保险公司破产了。该计划可以支付受保护的索赔，并尝试安排或帮助将保险业务转移到另一家公司。

●您的养老金提供者破产。该计划仅涵盖受金融行为监管局监管的养老金。

●你处理的一家债务管理公司破产了，欠你钱。

●您因为没有得到糟糕的财务建议或您的金融服务提供商欺诈而赔钱。在这种情况下，如果金融服务提供商无法或可能无法支付针对它的索赔，该计划可能会涵盖您。

受此次硅谷银行倒闭的影响，未来前景仍存在不确定因素。腾邦在这建议您，合理规划自己投资，保护自己的资金安全是十分有必要的。

（注：本文仅供一般参考，不构成法律或专业意见。如果有任何疑问，请联系专业人士做针对性的咨询。）