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轰天大雷!暴跌短短48小时,美股硅谷银行SVB倒闭了!跨境卖家怎么看?

网商动力
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2023-03-12 00:10:21
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真没想到,美国加息收割全世界,结果自己国内爆雷了。金融资产的核心就是杠杆和流动性,一旦陷入流动性危机,万劫不复。

一、先来复盘一下硅谷银行的商业模式:

硅谷银行简称SVB,1983年成立于美国,是硅谷银行金融集团的子公司,资产达到50亿美元,并通过位于美国的27家办事处,3家国际分公司以及在亚洲、欧洲、印度和以色列的广泛商业关系网,为风险资本以及创业企业提供了26亿美元的贷款。硅谷银行主要服务于科技型企业,成功帮助过Facebook、twitter等明星企业。 

北京时间3月11日,根据美国联邦存款保险公司(FDIC)发布的一份声明,美国加州金融保护和创新部(DFPI)当日宣布关闭美国硅谷银行,并任命FDIC为破产管理人。(引自百度百科)

众所周知,SVB是一家专门为技术和创新公司提供银行和金融服务的商业银行。该银行的主要商业模式是通过提供个性化的商业银行服务,帮助初创公司和高成长公司解决融资、支付、存款等问题,以支持它们的发展。

硅谷银行的主要客户群体是科技、生命科学、清洁技术、能源、社媒等创新型企业,这些公司的融资需求通常比传统企业更大,而且它们需要更加灵活的银行服务来支持其日益复杂的业务需求。硅谷银行通过提供创新的产品和服务来满足这些客户的需求,例如创业信贷、创业股票融资、创业资本融资、支付和收款等。

为了适应这些需求,SVB的商业模式有许多特别之处:

当外部环境是低利率时,传统银行的模式是高利率房贷,低利率存款,资产端收益>负债端收益。

而SVB的模式是,中等利率放贷+科技企业股权,低利率存款,这时候资产端收益>负债端收益;而外部环境变化时,利率升高,收益率曲线倒挂,一二级市场低迷。

SVB与传统商业银行的差异主要在资产端模式;SVB资产端收益除了放贷的净息差,还有持有期债券主要是短期国债及MBS和投资的科技企业股权,而后再把贷款打包成持有期证券组合卖给机构来增加流动性、放大规模。

可以看到,在低利率的环境下,能够享受科技企业的估值抬升即股权收益,资产端快速膨胀。反之,在高利率环境下,资产端收益都会受影响下降,负债端成本升高,收益差下降。

二、硅谷银行是怎么破产的?

美国长短端利率倒挂、美联储加息导致的Asset loss和Bank run成了压倒SVB的最后一根稻草。

SVB的商业模式决定了它和硅谷许多高科技创业公司紧密绑定的关系。

SVB在2019-2021期间配置了较多债券,其中主要有大量的十年以上期限的住房抵押债券,年化收益率1.6%;如果在低利率情况下,比如前两年负债端收的存款利率在0.25%,这种情况下可能还可以维系稳定的利差。

不过美联储加息导致存款利率大幅

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