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最近,沙特中央银行(SAMA)进行了一项涉及政府、企业及消费者的全国性调查,以获取沙特阿拉伯王国中非现金支付在支付业务的占比。
调查超1500位顾客和218家企业,结果显示,史上首次,现金不再是王国各经济领域中最普遍使用的支付方式。2021年,现金支付仅占支付业务的38%,较2019年7月下降了18%,总额由同比12%减半降至6%。2021年,沙特王国支付总量约113亿笔,其中非现金支付达70亿笔,占支付总量的62%。
消费者非现金支付增加,新冠疫情促进无现金社会建设
现金已不再是王国中消费者支付中占主导地位的支付方式了,已降至第二位,仅占家庭支出付款的43%。借记卡已取代现金的地位,超半数消费者付款使用借记卡。据统计,2021年8月,约57%消费者使用非现金方式付款。
新冠疫情对促进非现金支付增长有实质性作用,尤其是消费者零售领域。对比2020年新冠疫情封锁时与2021年三月的数据,POS机交易总量增长了127%。2021年全年,POS机交易量增长了83%,已取代了现金的地位,稳固了借记卡交易主要支付方式的地位。
2021年年中,消费者使用非现金支付占总支付量的57%,同比上涨21%,金额占总金额的75%,同比上涨27%。
消费者趋势偏向非现金支付。服装、娱乐和药品三个领域中,支付方式主要是借记卡。其中,非现金支付占服装购买的76%,占娱乐的73%,占药品的64%。在各商品品类购买上,现金使用有实质性的减少。
企业进行实质性转变,转为非现金支付
企业持续推进建设“少现金”社区。沙特中央银行分析显示,2021年84%的企业使用电子支付手段,较2019年上涨了33%。相较于现金支付,企业看重非现金支付方式的安全性、便捷性、以及可追踪性。对于大型企业与商业,非现金支付占商业间支付(B2B)的99%。较小型企业在推进非现金支付上进程则稍缓,但现金使用减少仍是一个不可避免的进步趋势。
政府转变完全使用非现金支付方式
沙特阿拉伯政府部门在2019年已经完全转变为非现金支付。99%以上的政府对企业、消费者及其它政府实体支出,都主要通过信用转账。SAMA调查显示,在国有产业中,政府机构各品类消费均使用非现金方式支付。
主要非现金支付手段
1、银行卡支付
近年来,沙特阿拉伯银行卡和电子支付激增,2016年借记卡支付快速增长,在过去两年又出现了前所未有的增长。因为Tap&Go拍住赏的便捷性,顾客常用拍住赏信用卡支付小额支出。此外,沙特要求所有零售商家安装POS终端机,促进顾客使用非现金支付的偏向,截至2021年末,沙特已安装了一百多万台POS终端机。
2、即时支付系统
2021年2月,沙特阿拉伯王国引进了一套即时支付系统IPS,允许金融机构、公司和个人全天候在各个银行之间完成交易,500里亚尔以下的交易每笔收取0.5里亚尔,500至20000里亚尔的交易每笔收取1里亚尔。这套系统能够弥补传统付款处理受限于银行营业时间的短板,能在在线支付和退款方面促进和加快电子商务的运营过程。IPS系统投入使用的第一年,每月交易次数就超过了2亿,每单交易平均价值约1500里亚尔。
3、SADAD
电子账单发布与支付服务提供商,为各领域提供服务,包括通讯业、实体企业、保险公司、银行、电商企业、政府机构及其它领域。2021年,政府机构及实体企业有94%的电子账单都是通过SADAD处理。
4、电子钱包
电子钱包占据的市场份额仍然较少,但是近年来的交易量不断增加,现约占所有消费交易的0.3%。
总体而言,沙特王国非现金支付的逐步增长,使得消费者行为发生变化,并且减少了现金支付的使用份额,有助于迈向更高效的商业生态系统、减少对支持现金支付所需的较昂贵物流基础设施的依赖。电商活动的增长、“货到付款”的稳步减少,都是促进无现金社建设的证据。