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2022-08-08 11:28:42
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导语:Monzo是一家位于英国伦敦的数字银行,专注于为客户办理便捷、低成本的银行业务。

Part1 公司概述
图片

1.1 公司简介

Monzo Bank由Tom Blomfield、 Jonas Huckestein、Jason Bates、Paul Rippon和Gary Dolman于2015年以Mondo的名义创立,是英国一家致力于为客户提供便捷、灵活、低成本服务的数字银行。


Monzo是一家纯粹的网上银行,没有实体机构,用户可以在App Store或Google Play 下载该银行的应用程序以办理业务。目前,Monzo账户的使用人数超过600万,每周有55000人开通Monzo账户。

图片

1.2 发展历程

时间

事件

2015

Monzo前身Mondo成立

2016

获得受限银行牌照

2017

获得完整银行牌照

预付卡在20万名客户中消费了超过2.5亿英镑

2018

与IFTTT集成,允许用户将其帐户连接到智能设备和服务

与TransferWise合作

2019

与Flux合作,以增加消费明细和会员积分

2020

为个体经营者和中小型企业创建两个商业银行账户

推出了高级订阅Monzo Plus和Monzo Premium

1.4 融资情况

图片Part2 公司业务

Monzo为个人、小型企业或个体户提供两种不同的银行服务。

2.1 针对个人

2.1.1 账户服务

Monzo为个人提供三种账户:Monzo Free、Monzo Plus(5英镑/月)、Monzo Premium(15英镑/月)。


Monzo Free提供的服务有:

  • 储蓄、借贷和透支功能

  • 存款受金融服务补偿计划 (FSCS) 的保护

  • 英国银行间免费汇款

  • 即时通知消费时间、地点和方式

  • 支持Apple Pay 和 Google Pay

  • 提供消费明细

Monzo Plus提供的服务有:

  • Monzo Free提供的所有功能

  • 多账户

  • 自定义支出类别

  • 电子虚拟卡

  • 信用追踪:查看信用如何变化

  • 境外取款免手续费:每30天在国外免费取出高达400英镑的现金

  • 每月1次免费现金存款


Monzo Premium提供的服务有:

  • 提供Monzo Free的所有功能

  • 提供Monzo Plus的所有功能

  • 金属卡

  • 手机保险:涵盖手机盗窃、丢失、意外损坏甚至屏幕破裂的保险

  • 全球家庭旅游保险

  • 机场休息室优惠

  • 国外600英镑免费提款

2.1.2 储蓄服务

Monzo提供储蓄罐服务,用户可根据自身储蓄目标开通储蓄服务。

  • 储蓄罐资金受金融服务补偿计划 (FSCS) 的保护

  • 自定义储蓄罐的图标

  • 自动储蓄(Roundups )

用户每进行一次消费,消费金额都会自动向上取整,记录为较大的整数,即账面支出大于实际购买价格,比如某人购买一件价值3.7美元的物品,实际消费金额将是4美元,差价0.3美元将自动存入储蓄罐中。
  • 多种储蓄利率(年利率)

定期储蓄:

OakNorth Bank ,期限十二个月,年利率为2.3%;

OakNorth Bank ,期限九个月,年利率为0.25%;

Charter Savings Bank,期限六个月,年利率为1.5%。


活期储蓄:

Shawbrook Bank  年利率为1.02%;

Paragon Bank   年利率为1%;

OakNorth Bank  年利率为0.16%。

活期ISA(个人储蓄账户)储蓄:

Shawbrook Bank  年利率为0.74%;

OakNorth Bank  年利率为0.2%。

图片

(Monzo储蓄罐的三种储蓄利率)


注意:ISA(Individual Savings Accounts)是一种个人储蓄账户,英国政府为人们在一定额度范围内提供的免支付利息税的存款账户。


2.1.3 借贷服务

Monzo新推出一种分期付款服务即Monzo Flex,这是一张虚拟卡,用户可向Monzo申请,符合条件的用户可以获得信用额度。Monzo Flex提供的分期方式有:3期、6期和12期。3期付款不需要支付利息,以19%的年利率代表(可变)分6或12期分期付款。


注意:“代表”是指超过一半的客户将拥有此利率,但这可能不是客户收到的利率。在客户向Monzo借款之前,该公司会告诉客户将支付的确切利率。


“可变”意味着Monzo有权更改此利率。

2.2 针对小型企业

Monzo Business Banking帮助小企业掌握财务状况。

  • 不收取月租;

  • 资金受金融服务补偿计划 (FSCS) 的保护;

  • 直接使用手机号注册;

  • 提供24/7客户服务;

  • 两种商业账户可供选择。

图片Monzo两种商业账户


Part3 替代产品

数字银行Chime可以看作Monzo的替代产品。总部位于美国加利福尼亚州旧金山的数字银行Chime于2013年成立,与银行Bancorp Bank和Stride Bank合作为美国低收入群体提供低成本的银行服务。


Chime提供的服务有:

①支票账户与借记卡

②信用卡

③储蓄账户


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