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导语:Monzo是一家位于英国伦敦的数字银行,专注于为客户办理便捷、低成本的银行业务。
1.1 公司简介
Monzo Bank由Tom Blomfield、 Jonas Huckestein、Jason Bates、Paul Rippon和Gary Dolman于2015年以Mondo的名义创立,是英国一家致力于为客户提供便捷、灵活、低成本服务的数字银行。
Monzo是一家纯粹的网上银行,没有实体机构,用户可以在App Store或Google Play 下载该银行的应用程序以办理业务。目前,Monzo账户的使用人数超过600万,每周有55000人开通Monzo账户。
1.2 发展历程
时间 | 事件 |
2015 | Monzo前身Mondo成立 |
2016 | 获得受限银行牌照 |
2017 | 获得完整银行牌照 预付卡在20万名客户中消费了超过2.5亿英镑 |
2018 | 与IFTTT集成,允许用户将其帐户连接到智能设备和服务 与TransferWise合作 |
2019 | 与Flux合作,以增加消费明细和会员积分 |
2020 | 为个体经营者和中小型企业创建两个商业银行账户 推出了高级订阅Monzo Plus和Monzo Premium |
1.4 融资情况
Part2 公司业务
Monzo为个人、小型企业或个体户提供两种不同的银行服务。
2.1.1 账户服务
Monzo为个人提供三种账户:Monzo Free、Monzo Plus(5英镑/月)、Monzo Premium(15英镑/月)。
Monzo Free提供的服务有:
储蓄、借贷和透支功能
存款受金融服务补偿计划 (FSCS) 的保护
英国银行间免费汇款
即时通知消费时间、地点和方式
支持Apple Pay 和 Google Pay
提供消费明细
Monzo Plus提供的服务有:
Monzo Free提供的所有功能
多账户
自定义支出类别
电子虚拟卡
信用追踪:查看信用如何变化
境外取款免手续费:每30天在国外免费取出高达400英镑的现金
每月1次免费现金存款
Monzo Premium提供的服务有:
提供Monzo Free的所有功能
提供Monzo Plus的所有功能
金属卡
手机保险:涵盖手机盗窃、丢失、意外损坏甚至屏幕破裂的保险
全球家庭旅游保险
机场休息室优惠
国外600英镑免费提款
2.1.2 储蓄服务
Monzo提供储蓄罐服务,用户可根据自身储蓄目标开通储蓄服务。
储蓄罐资金受金融服务补偿计划 (FSCS) 的保护
自定义储蓄罐的图标
自动储蓄(Roundups )
多种储蓄利率(年利率)
定期储蓄:
OakNorth Bank ,期限十二个月,年利率为2.3%;
OakNorth Bank ,期限九个月,年利率为0.25%;
Charter Savings Bank,期限六个月,年利率为1.5%。
活期储蓄:
Shawbrook Bank 年利率为1.02%;
Paragon Bank 年利率为1%;
OakNorth Bank 年利率为0.16%。
活期ISA(个人储蓄账户)储蓄:
Shawbrook Bank 年利率为0.74%;
OakNorth Bank 年利率为0.2%。
(Monzo储蓄罐的三种储蓄利率)
注意:ISA(Individual Savings Accounts)是一种个人储蓄账户,英国政府为人们在一定额度范围内提供的免支付利息税的存款账户。
2.1.3 借贷服务
Monzo新推出一种分期付款服务即Monzo Flex,这是一张虚拟卡,用户可向Monzo申请,符合条件的用户可以获得信用额度。Monzo Flex提供的分期方式有:3期、6期和12期。3期付款不需要支付利息,以19%的年利率代表(可变)分6或12期分期付款。
注意:“代表”是指超过一半的客户将拥有此利率,但这可能不是客户收到的利率。在客户向Monzo借款之前,该公司会告诉客户将支付的确切利率。
“可变”意味着Monzo有权更改此利率。
2.2 针对小型企业
Monzo Business Banking帮助小企业掌握财务状况。
不收取月租;
资金受金融服务补偿计划 (FSCS) 的保护;
直接使用手机号注册;
提供24/7客户服务;
两种商业账户可供选择。
(Monzo两种商业账户)
Part3 替代产品
数字银行Chime可以看作Monzo的替代产品。总部位于美国加利福尼亚州旧金山的数字银行Chime于2013年成立,与银行Bancorp Bank和Stride Bank合作为美国低收入群体提供低成本的银行服务。
Chime提供的服务有:
①支票账户与借记卡
②信用卡
③储蓄账户