近两年来,中国香港各大银行逐步收紧对内地客户在香港银行的开户政策。很多客户都在抱怨银行审核越来越严格,香港账户越来越难开,那导致银行开户难的原因是什么呢?
银行开户需求增加
注册香港公司和开设香港银行账户,是许多公司和创业者开拓海外市场所跨出的第一步。随着需求量的不断增大,香港银行方面不得不收紧开户政策,大幅度提高开户门槛,导致国内许多企业在香港办理银行开户业务受阻。
因前几年公司对公开户没有要求,导致银行开了大量的“僵尸户”,这些账户没有给银行带来收入,反而导致管理成本很高。而银行开设一个账户需要比较大的成本,出于本身利润考虑,在开户时,会对客户进行严格的筛选。这是很多客户被拒绝的主要原因。资料不全开户成功率极低,不少客户因为未能及时提供有效文件,申请时间拖长,导致开户失败,并在银行留下开户被拒记录。公司注册时没有排除类似“信托、集团、中华、环球”等敏感字眼,让银行审核难以通过,一般这种情况银行就会要求提供相关的资料审核。随着境外资本流转的加剧,很多违规集团也参与了进来,借此进行违法经营活动。为了预防和冲击世界违法组织,银行必须制定相关的策略,防止逃税漏税及资金外逃事件发生!
针对这个问题,首先我们要清楚,银行是盈利机构,银行为客户开立账户,主要考虑企业能给银行带来什么收益?但同时,银行的风险控制意识也是非常强的,会充分考虑所开立账户的风险性,从而决定是否为客户开户。银行经理在开户的时候都要对客户进行KYC(Know-Your-Customer),也就是了解你的客户,提供证明文件及"口头了解"客户的基本背景,并备案保存,方便将来监管账户。内地客户若想要在香港开户,一定要做好充足准备,才能有效应对客户经理对其洗钱、逃税和逃汇的尽职调查,降低被拒绝的概率,具体来说可从以下三方面入手:第一,资料尽可能准备齐全。资料包括拟开立的银行清单与地图标记、港澳通行证、内地身份证、入境小票、住址证明(信用卡账单,近来香港金管局已经放宽此项监管规定,但仍有不少银行执行旧有政策)、护照等。第二,取得银行信任。银行经理在面谈时主要会问以下几个问题:
银行客户经理一般都会带着质疑的方式来询问,只要过程中出现回复不当的就会要求提供文件佐证,模糊的回答会导致银行对开户人的不信任,也会因此导致银行不予开户。所以我们回答问题时尽量做到从容自信,不要过于紧张。第三,维护账户。开户成功后,最好是在60天内存钱到账户上激活账户。开户时,跟银行客户经理面谈后,请留下他的直接联系电话和邮箱,后期账户在网银操作或其他任何问题时,可以直接联系。保持每个月登陆网银,打印月结单,以保持账户活跃,避免账户长期不使用而导致银行要求重新存钱激活账户或销户。综上所述,香港银行开户也没有那么难,但企业自己去开户,准备工作不足、对开户要求不了解,很容易被拒,一旦被拒就会在银行留下被拒记录,想再开就难了。