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2021-06-22 01:10:01

今天下午，我们会计师事务所的印度CA转给我了一张他从Linkedin上面一家印度会计师事务所或者是印度某一家NBFC的CA的截图，说句实在话，看到这张截图的时候，我并没有特别的感觉，因为近段时间以来，大多数周围的印度人，包括我的不少朋友都深信所谓的病毒来自中国，祸害全世界的谣言，加之领土争端，仇视中国和中资企业的气氛十分浓烈，但是这张截图还是击中了许多中国互金公司的内心，其体现的印度CA的立场值得我们广大互金公司的深思。下面我给大家看看这张截图（原图可在Linkedin上查找）

这张截图的大意是中国互金公司在印度实施了很多打擦边球的活动，具体包括通过股份代持的方式逃避责任，通过hawala系统向印度境内注资，以及不将互金系统内的数据告知NBFC等，如果从一个专业的人员来解读这些，并不值得震惊，因为许多确实是行业内普遍存在的情况。

我们的会计师事务所在印度互金领域内已经深耕了很长时间了，也与很多的客户保持了良好的联系，说句实在话，受到行业周期的影响，大多数的客户，即便是心里想着更加合规的中型客户，在实际操作中不免操之过急，如果说要有百分百合规的互金企业，那可能真的只有行业内最头部的几家企业了。

但这张截图的最后一句话令人震惊，这位CA说，we should also highlight them in front of govt functions。翻译过来，就是说为了确保印度NBFC企业自己的安全，有必要向政府部门揭露这些中国互金企业的行为。如果没有猜错的话，这家印度NBFC，很有可能自身也有中国客户，不知道出于什么心理，说出了这样一句话。

事实上，在3月份以后，互金公司正在逐步走入更加合规的状态中，许多新进入的企业在新的投资法案进入前，都是明确要求通过最正规的方式进入印度，以及采取更加合规的催收手段，更很少听到中资企业存在“黑放”的情况。但是不免还是存在一些漏网之鱼，作为一家NBFC中介服务机构，最主要的是反复向这些中国互金企业传达正确的信息，通过合法合规的方法，才能实现在印度互金市场的长期发展，但是这家NBFC服务机构的态度确实把自己放在了监督举报者的位置上，如果一位中国客户碰到这样一家NBFC，不知作何感想。

这个也提醒我们广大互金公司，未来在印度做互金行业，必然会出现两极分化的状态，大中型企业要加强合规方面的考虑。另一方面，也提醒行业中的其他企业，中国有一句古话，闷声发大财。避免在印度的敏感行业内招摇过市，如果受限于规模无法做到百分百的合规，尽可能的低调发展。同时，在寻找合作方的时候，尽可能找到更加靠谱的印度合作方，如同图中这样的金融科技公司，只会令中国客户退避三舍。