重磅:环球易购被申请破产!
世界各国对洗黑钱(包括避税及逃避外汇管制)的监管越来越严,随着CRS政策的出台(这要求银行每年都要收集客户个人财务及税务资料并上报给政府,然后每年各国(包括内地)政府之间对这些数据进行交换,以打击恐怖主义、洗钱、逃税等行为),大多数香港银行也收紧了开户政策,像香港汇丰和恒生银行都要求客户在国内有关联公司,需要提供国内公司的相关证明文件,如国内公司营业执照、公户银行流水、公司网页、宣传页、国内公司业务证明(销售和采购合同报关单业务模式货运提单发票采购水单等)、纳税证明等资料。
根据数据显示,内地人股东申请开户的案例中,大部分为新成立公司,此类公司总遇到三大难题:
未发生交易,无法提供业务文件;
无法获知企业背景信息、经营情况;
无法获知股东个人背景、过往履历。
开户人背景完全空白,让银行无法完成KYC(Know your customer,即充分了解你的客户),这不符合监管局的规定,将导致无法完成银行开户程序。
一些经验丰富的银行家认为,一般人创业大多会选择在自己的居住地或者常住地,当企业运营一定时间以后,再开始扩展,在异地成立公司。按照这个逻辑,内地人的香港注册公司虽然是新成立,通过提供内地注册公司的资料,就可以顺利解决上述的三大难题。
久而久之,内地人股东开立公司账户,便需提供内地注册公司营业执照,否则有可能被驳回。
与此同时,香港其他银行也纷纷效仿,导致开户越来越难,让内地申请者苦不堪言。
但市场上有部分一知半解的开户渠道得知银行的要求以后,让需要在香港银行开户的客户,成立注册国内公司,满足银行的要求。这就出现一个滑稽的现象,香港公司2020年12月31日成立,内地公司2021年4月20日成立,内地公司比香港公司成立时间还晚。
银行要求提供内地注册公司的背后意义,是希望通过此举了解开户申请人的生意模式和企业背景,完成KYC,而不是硬性规定客户必须成立内地公司。
由于香港银行账户的实用性,大量的大陆人士赴港开户,导致银行开户量已接近饱和状态,因此银行为了对优质客户进行筛选,对开户申请人进行严格限制和审查。银行担心把账户批下来后,客户根本没有能力做业务收款,这时候账户就会变成僵尸账户,那么后面银行还要花钱花时间来维护账户和注销账户,对于银行来说是一种资源浪费。
监管机构要求香港银行必须尽到离岸账户管控,防止洗钱和资本外流逃避税的义务,但是不少香港银行由于监管不到位,导致账户出现洗黑钱等非法交易行为,受到监管机构的高额罚款,因此想通过提高开户门槛来加强监管力度。
由于不少大陆客户开户后,资金急进急出,银行担心存在非正常资金交易,为了防止“洗黑钱”,所以香港各大银行都逐步收紧了开户政策。
从银行开户角度来看,很多大陆企业要求开户的理由都是做外贸生意,那么银行为了合规化管理需要,就要求提供KYC表格,即对开户的公司是否具备业务基本条件、所做业务是否合法、所做的了解是否充分进行核查。
对于国内做外贸的客户来说,其实绝大多数都是合规经营,需要使用离岸账户正规汇款完成贸易,但是却因为无法提供国内公司导致无法开户,是否在香港开银行账户必须要有国内公司?
其实不然,香港有大大小小几十家银行,每家银行基本都可以开立外币账户,完全可以选择一些不要求有关联国内公司的香港银行开户。