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后疫情时代的2021年，全球投资者依然看好非洲金融科技赛道蕴含的许多机会。2021年3月9日，非洲支付公司Flutterwave宣布完成1.7亿美金C轮融资，本轮融资由美国著名的对冲基金Tiger Global Management LLC与Avenir Growth Capital领投。本轮融资后，Flutterwave成为估值超过10亿美金的独角兽。

图1 Flutterwave 旗下Barter

Flutterwave成立于2016年5月，用不到五年时间即成为继Interswitch之后非洲第二个Fintech独角兽，也是非洲成长最快的Fintech独角兽。今天我们来一起回顾Flutterwave的成长史，看看其如此快速发展的因素是什么。这将会为我们如何看待非洲Fintech的机会提供一些参考，或许也可以对中非间人才、资本与经济的深度合作，带来一些启示。

Flutterwave的主要业务是什么？

在非洲市场，各类支付方案很多，但又各自为战，互不联通。商家收款时，要支持全部支付方式非常困难，逐一对接成本高时间长。Fluttervwave希望提供一个安全的兼容各种支付方式的平台，即用一个统一的API打通所有支付方式，包括：美国运通卡、VISA卡、Master卡、银行卡转账、USSD转账、移动钱包等等。目前有三个产品：

• Rave：是供集成的支付SDK，该SDK提供一个统一的API，客户就可以在非洲多个国家支持多种支付方式了；

• Barter：是一款个人小额支付工具APP，用户可以绑定各类真实的借记卡和银行卡，没有卡的用户，也可以创建一个虚拟卡。通过Barter，用户可以点对点支付、支付各类账单、汇款转账等；

• Flatterwave Store：在线开网店的工具APP，商家可以用它快速开店收单，这是Flutterwave针对非洲新冠疫情封锁限制推出的产品；

图2 Flutterwave Rave

图3 Flutterwave Barter

图4 模型

完美又年轻的创始人组合

Flutterwave由Iyinoluwa Aboyeji和Olugbenga Agboola在2016年联合创立。Iyinoluwa Aboyeji出生于1991年，当时年仅25岁，已经是一位著名的连续创业者了，善于社交演讲，有非常广泛的人脉，担任Flutterwave的CEO， 是公司形象代表。Olugbenga Agboola担任CTO，是一位Fintech技术专家，性格沉默寡言，非常低调，从不出席外部活动，外界对之知之甚少。直到2018年接替Aboyeji成为公司CEO后，才偶尔出席外部会议活动。

图5  左 Agboola  右Aboyeji

Aboyeji，“别人家的孩子”

Aboyeji少年成名，堪称是尼日利亚新一代成功的科技精英代表之一，他受过良好的教育，创业履历光鲜。2007年，16岁的Aboyeji就读于首都阿布贾Abuja的Loyola耶稣会学院，Loyola耶稣会学院由多个美国政府机构在1996年创立，是一家尼日利亚顶级的私立学校，该校很多毕业生被欧美著名大学录取。Aboyeji高中毕业后进入加拿大哥伦比亚国际学院，攻读本科预科，后被加拿大著名的滑铁卢大学录取，获得国际法律研究学士学位。

Aboyeji充满社会责任感，积极参加社会活动，高中时，即成为联合国世界青年联盟WYA成员，大学时成为联合国世界青年联盟WYA加拿大委员会委员，主持WYA大会。先后获得达沃斯世界经济论坛“世界杰出青年（Global Shaper）"、尼日利亚20岁以下最杰出20人等荣誉。

图6  大学期间的Aboyeji

滑铁卢大学一直是加拿大最具创新精神的大学，允许学生上学期学习，下学期工作实习，学以致用，这为Aboyeji在校期间创业提供了便利。Aboyeji在校期间，曾担任加拿大最大的学生出版社Imprint Publications的董事长。一次，Aboyeji的室友Pierrie Alrs从美国硅谷回来，非常兴奋地向Aboyeji讲述硅谷的创业故事，于是两人很快决定一起创业，创立了一个在线学习社区平台Bookneto，将各个学校的线下课件内容搬到网上，学生支付少量费用就可以在线学习、提问和交流，后因知识产权问题，被迫将Bookneto出售给了加拿大创新中心①。这期间，Aboyeji就立志利用从加拿大赚到的资金和经验，未来回到尼日利亚成为一名风险投资家②。

毕业回到尼日利亚后，2013年，Aboyeji与Ian Carnevale、Nadayar一起又创立了一家在线教育公司Fora.com，尝试与尼日利亚的大学合作，结果并不成功，Fora.com开始尝试募资，转型销售MBA在线课程。

2014年，他找到了之前的美国朋友Jeremy Johnson融资，Jeremy Johnson是2U（在线教育公司，已在纳斯达克上市）的联合创始人。Jeremy Johnson认为尼日利亚大学毕业生失业严重，学历教育和MBA教育都没有很大市场，尼日利亚有着大量潜在的廉价软件人才，因此非学历的技能培训蕴含很大机会，并表示，如果Aboyeji转型做软件工程师技能培训创业项目，他愿意从2U离开，出资并带领团队一起创业。

Aboyeji深受启发，于是带领Fora的团队与Jeremy Johnson一起创立Andela，Andela主要做软件开发人员的培训，并将人才对接给欧美公司。Andela很快获得了成功，先后获得脸书创始人扎格伯格、美国副总统戈尔旗下基金等的1.8亿美元投资，目前估值达7亿美金。

随着Andela业务走向正规，越来越多经过培训后的尼日利亚软件工程师开始移民美国，这让Aboyeji开始为尼日利亚流失科技人才而焦虑，同时自己也想寻找更大的挑战。经过调研和思考，他认为尼日利亚及整个非洲，移动支付方式极其分散，商家收款要大量时间和成本，才能兼容几十种支付方式③。于是，Aboyeji 2016年离开自己刚刚联合创立的Andela，与行业技术专家Agboola联合创立了Flutterwave。

Agboola，埋头干活的Fintech 技术专家

Agboola出生于1985年，长期任职于跨国大公司，从事Fintech技术与管理工作，是一个技术大咖，也是一位Fintech行业专家。他先后曾在全球多所著名高校学习，包括英国敦威斯敏斯特大学、麻省理工学院（MIT）斯隆管理学院、沃顿商学院、 美国西北大学凯洛格管理学院等。工作经历方面，他前后曾在多家跨国公司担任Fintech方面的技术开发及管理工作，包括PayPal、Google、GT银行、Access 银行、南非标准银行、Sterling银行。在Aboyeji的影响下，他才开始了第一次创业。Agboola为人非常低调，很少参加会议活动，直到接替Aboyeji担任Flutterwave CEO之后才偶尔发声。

何以成为资本的“宠儿”的？

在成立不到5年的时间内，Flutterwave前后进行了10次融资，公开披露的融资额就超过2.25亿美金，先后有40余家投资机构参与投资，包括Tiger、Greycroft、Plug and Play、Y Combinator等各种顶级的投资机构，美国四家支付巨头Visa、MasterCard、FIS wordpay和Paypal悉数参与，Greycroft和Green Visor Capital非常看好Flutterwave，从种子轮一直投到B轮，这无疑创造了非洲创业企业融资历史记录。

 Aboyeji深知非洲本地投资机构很少，无法支撑创业公司持续融资，因此将公司设立在美国，除了减少尼日利亚本地监管方面的问题，更重要的是方便在美国融资。Aboyeji在创业项目刚开始，就报名申请美国著名的Y Combinator、FIS Fintech等孵化营。通过这些孵化营活动，可以获得更多投资机构的关注。由于不错的团队背景和可行的商业模式，加上自己的个人魅力，很快说服了众多美国投资机构，成为了美国资本机构的“宠儿”。

飞速成长

尼日利亚是非洲第一大经济体，吸引了来自全球各地的跨国公司。Flutterwave 成立前，做2C业务的大公司在收单上遇到了很大挑战，当地的银行因缺少专业的团队，很难帮助这些大公司进行非现金收款。Aboyeji找到之前在Andela结识的Access银行（尼日利亚最大的银行之一）的朋友，告诉Access银行，Flutterwave可以帮助其构建非现金收款能力，双方很快便开始展开了合作。

有了Access银行做背书，Flutterwave顺利接入了更多家银行，并将业务扩张到加纳和肯尼亚，银行合作伙伴包括Ecobank、KCB、SVB硅谷银行、UBA银行等。有了银行渠道，很快获得大量跨国公司客户，如付费电视平台DSTV、非洲最大的航空公司埃塞航空、Uber、运营商airtel和Etisalat、代理银行Paga、Fintech公司Flocash等等。

截至2016年底，Flutterwave成立不到8个月，处理的交易支付金额就达2亿美金。2017年上半年处理的交易支付金额TPV超过9亿美金，营收月增长38%。2017年7月获得1000万美元首次大额融资，由Greycroft Partners和Green Visor Capital领投，Y Combinator和Glynn Capital跟投。

2018年获得长足的发展，处理的交易支付金额达到28亿美金，交易数量达到7200万次，新增了2.5万商家，业务扩张至加纳、肯尼亚、坦桑尼亚、乌干达、卢旺达和塞拉利昂。再次获得1000万美元A+轮投资。万事达卡MasterCard、CRE Ventures、Fintech Collective、4DX Ventures和Raba Capital等参与了此轮融资，Green Visor Capital董事长、Visa前CEO Joseph Saunders加入董事会。

图7 万事达卡

Aboyeji在2018年再次突然“急流勇退”，寻找新的挑战，称Flutterwave已步入正规，自己将辞去Flutterwave CEO职位，由Agboola接任CEO，这是他在4年内第二次离开自己成功联合创办的企业。之后，他成立Future Africa Fund基金，华丽转身，实现了自己在学生时期就想干的天使投资，支持更多非洲年轻人创业。

在Agboola的领导下，Flutterwave继续势如破竹，完成B轮和C轮总计2.05亿美金融资，与全球几个主要的支付巨头Visa、Mastercard、Wordpay、Palpay和支付宝Alipay等都达成了合作。业务扩张到南非、赞比亚、埃及、摩洛哥、突尼斯等国家。截至2021年3月，处理的交易支付金额达到90亿美元，Rave的用户达到29万，Barter用户突破50万；Agboola称，未来不排除在美国IPO上市。

图8 Barter团队合影

总结与展望

非洲是一个新兴市场，相比发达国家和其他快速发展的市场（中国、印度等），基础设施和人均可支配收入处于较低的水平。在这片充满挑战的大陆上，新一代非洲本土青年精英却看到了其中蕴含的巨大机遇。越来越多的非洲青年到欧美留学，或在跨国大公司工作，他们的技术、视野、经验都得到了很大提升，加之自身本地化的优势，在资本的支持下，他们就可能跨越挑战，取得成功。我们相信未来必定会涌现出更多非洲本地独角兽企业。

新冠疫情给非洲整体经济带来了不小的打击，但对非洲经济的数字化升级却是一个催化剂。欧美风险投资机构依然看好非洲的发展潜力，持续加码投资。欧美国家通过教育、资本支持、创业辅导等，支持本地青年精英创业，在推动非洲数字经济发展的同时，也获得了先机。期待未来中国在非洲数字经济方面发挥更大的作用，获得更大的影响力。

Reference:

① https://afrikanheroes.com/tag/flutterwave/

② https://www.bellanaija.com/2011/01/nigerias-got-hope-meet-iyinoluwa-aboyeji-19-year-old-co-founder-of-promising-online-startup-bookneto/

③ https://www.revolutionofnecessity.com/andela-iyinoluwa-aboyeji-transcript