2月2日｜深入解析Shopee本土店与跨境店的区别；亚马逊大批卖家遇查税突袭 ；掘金欧洲野心勃勃 亚马逊爱尔兰站指日可待？
前几天又有外贸老板和我们反馈因为收了客户代付的钱，自己的银行卡直接被公安机关冻结了，而这也导致一系列连锁反应发生，商家资金链受到严重挑战，无法支付原材料，员工工资等等。其实外贸出口不再是"货款"落袋为安了。外贸企业要保护自己的账户安全，一定要从源头上杜绝“非法资金”的流入。其实为何银行账户频频遭冻结?
2020年以来，外汇局积极配合公安机关，持续加大打击地下钱庄和查处交易对手工作力度，破获地下钱庄70余个，查处钱庄交易对手案件1700余起，处罚没款超5亿元人民币，因此，外汇局坚持从严从重查处地下钱庄交易对手，加大对非法跨境资金活动的打击力度。地下钱庄常常掺杂了违法犯罪资金，银行账户与其发生直接或间接的关系，都容易被公安机关冻结。
银行卡被冻结，一般有两种情况。
一种情况：客户找人代付人民币货款，我们收款。收款后发现账户或银行卡被公安机关冻结了。
还有一种情况：帮客户代收款并代付货款给其他人，自己也没赚什么钱，结果发现账户就被冻结了。这两种情况都很普遍。
造成账户被冻结的，主要原因也有两种。
一种是涉及诈骗：就是客户本身就是通过诈骗，让受害者将货款、或部分货款转移给我们，而用于购买我们正常的商品和服务，或让我们部分代付出去。受害者发现，然后发起追索和报警，一旦立案，就很容易冻结收款人账号。
这种情况，性质属于比较恶劣，如果金额很大，就很容易涉刑。但是通过初期提交证据、举证，事情查清后，主动解冻的几率比较大。时间方面，主要取决于案件的复杂程度。有些会比较长。
上面最后一个就是属于这种。
另一种是涉及洗钱：这种会更为普遍。因为很多客户无法通过正规途径收付美金，就会通过类似地下钱庄、或者委托换汇的方式来处理资金，美金或人民币付给代理人，代理人通过非正规的途径换兑，然后支付给国内收款人。
由于这部分资金脱离了银行监管，是国家重点打击对象。今年尤其严厉。
这种情况，如果一旦卷入，处理起来就非常被动。因为地下钱庄或委托方本身就是专门从事这类非正规资金兑换的，涉及金额、人员和笔数都会很大，调查和核实起来难度和周期就大，而且涉及的资金本身就是非正规渠道获得，要回或申请解冻的几率就更低。
该如何注意和规避此类风险。
了解了上面这些风险，那注意和规避的方面就要了解起来。主要以下几个建议：
1. 尽量让客户通过自身的银行账户汇款。
2. 如果是委托付款，尽量务必和客户沟通，确保无风险。并提前了解下被委托方的付款资质，是否正规公司，是否本身涉及风险。公司名称啊、电话、地址、网址等等，了解下都是好的。
3. 如果未经告知，就收到不明来源的货款，那么第一时间先不要处理。和客户沟通下是否属实，另外再搜索下付款公司联系方式，和对方确认下真实性。实在有太多邮箱被盗，付款到骗子指定公司账号的事情发生了。
4. 尽量不帮客户代收款和代付款。除非特别知根知底的客户，代收也只从客户本身账户代收，而且必须是正规途径收款和出货。这样风险才更小。
如果账户已被冻结，该如何正确处理。
如果由于不小心真遇到了，账户被冻结了，那也要做这些方面准备。
1、先不要慌的没方向。只要是正规贸易在做的，都是说得清的。
2. 然后马上和银行联系，了解冻结机构和冻结原因，然后根据情况准备资料申请解冻。有些是需要做询问笔录的。
3. 如果自己不知道怎么处理的，也可以委托专业律师介入，律师会根据银行账户冻结情况以及对银行账户的分析，确定工作方案，并依法依规处理。
4. 在配合提供相应材料和手续后，不定期询问处理情况。因为有些案件拖的时间会很长，所以还是要经常去跟进结果。
另外，如果账户被冻结了，还是要马上准备应急方案，以免对正常经营和生活造成过大影响，因为解冻的具体时间和处理情况真的很难有具体预期。
以上内容供您参考，希望能帮到您。
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