货在“囧”途：病毒流与商流夹击下，末端物流该如何破局？

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2020-12-14 21:06:27

2020年12月4日，新加坡金融管理局宣布了成功申请数字银行牌照的4家公司和组织。

*DFB：数字银行

*DWB：数字批发银行

其中获得数字批发银行（DWB）牌照的2家分别是蚂蚁集团的全资子公司和由绿地金融、Linklogis Hong Kong（香港联易融数字科技）及北京协同股权投资基金管理有限公司组成的合营公司。

而获得数字银行牌照（DFB）的2家分别是东南亚网约车独角兽Grab与新加坡电信组成的合营公司和有着东南亚腾讯之称的电子商务和游戏公司Sea Limited。

先给大家介绍几个知识点，这样我们看后面的内容会更加容易理解。

【什么是数字银行Digital Bank？】

数字银行其实非常好理解，因为与之相对的就是传统银行，两者之间的差别就在于是仍依赖实体分行网点为根基，还是以数字网络为核心。那其实数字银行也不会取代传统银行，将以数字逻辑统合业务，从货币的交易处理中心，蜕变为数据资源的保险箱和客户服务中心。就如同我们现在使用的“平安壹钱包”、“支付宝”、“微信钱包”等APP均属于数字银行的范畴。

【什么是数字银行牌照？】

数字银行牌照由政府下发，允许某企业进行数字银行业务的凭证，又称虚拟银行牌照，是亚洲地区的发明创造。那论亚洲声势最盛的，还要数中国香港地区的虚拟银行牌照，和新加坡的数字银行牌照。我们今天要探讨的就是新加坡的数字银行牌照。

猴哥作为各大跨境电商平台的研究性选手，一直非常关注东南亚电子支付的发展进程，因为在彼时东南亚的市场上还没有一个像样的电子支付工具诞生，东南亚用户大多还是通过在便利店以及信用卡的方式来进行支付，非常的不便捷。因此，一个优质的电子支付产品的诞生，会预示着，一个崭新的电商风口与投资机会。

猴哥此前就曾发表过一篇文章，题为《浅谈东南亚电商的新基建：电子支付》，有兴趣的朋友可以往上去翻。在东南亚电子支付的出现，将给东南亚的电商发展带来突飞猛进的进展，可见一斑的就是在2003年，淘宝网首次推出的支付宝服务，为买家进行担保交易，以降低卖家与买家的交易风险。

新加坡金融管理局（MAS）在2020年1月的公告称，在申请当地数字银行牌照的21家中，有14家满足申请条件，将经评估后发放最多五张牌照，又分为最多两张digital full bank（全面数字银行）牌照，和三张digital wholesale bank（批发数字银行）牌照。而在这些申请者中可谓是大牛云集，甚至还抱团组队申请，其中就有字节跳动、蚂蚁金服、腾讯、小米等知名企业，此外，还出现了国资背景的启迪控股旗下的“启迪区块链科技”。

原本结果应在今年6月出炉。受疫情等因素影响，MAS在4月宣布延长评估周期，延迟到下半年发放牌照。终于！！2020年12月4日，新加坡金融管理局（MAS）消息，宣布了前文提到的成功获得数字银行牌照的四家企业。

（图源：MAS）

从结果中，我们可以看到，获得全面数字银行的有Sea Group以及Grab和新加坡电信公司组成的财团。这意味着两大巨头可以同时开展个人数字银行业务以及中小企业B2B数字银行业务。而数字批发银行牌照的获得者是由格林兰金融控股集团有限公司，Linklogis香港有限公司和北京合作股权投资基金管理有限公司组成的财团，以及由蚂蚁集团有限公司全资拥有的实体两家斩获。从结果上看，同样参与竞争的字节跳动在角逐新加坡数字银行牌照的过程中惜败。

从字节跳动的这一举动不难看出字节是想要通过TikTok（抖音海外版）以其在东南亚的高人气来搭建平台生态，发挥作为互联网公司大数据风控上的优势，将批发银行业务打造成涉及其他业务部门的交易中心。但是十分可惜的是，极有可能是因为TikTok在美国的“胁迫”下，局势尚不明朗，影响了新加坡金融管理局对之的判断。

【Sea会成为东南亚的“蚂蚁集团”吗？】

下面回到获得全面数字银行执照的两大财团:Grab是东南亚的网约车巨头，Sea则是东南亚的头部电商平台Shopee的母公司。Sea获得这张牌照将对其电商业务与游戏业务都带来长足的利好效应。我们都最为关注的是，东南亚是否会催生出一家东南亚版的“蚂蚁集团”，在Sea的电商和在线游戏收入高增长的背后，也是其整体用户数量的提升。据其财报，三季度Sea的季度活跃用户数达5.724亿，环比涨幅为14.7%。据第三方数据统计，Sea的季度活跃用户已经位列东南亚互联网平台首位。

但是，无独有偶，阿里巴巴旗下蚂蚁金服的全资子公司同样获得了数字批发银行的牌照，尽管不能涉及个人银行业务。但是阿里巴巴旗下的东南亚电商平台Lazada也紧追在Shopee之后，阿里在中国成功孵化了淘宝与支付宝，其具备更加深厚的电商与电子支付的基础，未来东南亚的“蚂蚁集团”之称最终花落谁家还未可知。但无论如何，这都将推动东南亚地区的电商飞速发展，大佬们的世界我们无法参与，但是我们要在风口来临的时候，义无反顾的参与其中，紧抓东南亚电子支付获取市场份额的红利。