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2020-04-22 01:46:28

最近，出海印度的现金贷玩家们正在历劫。

上周，一家印度媒体Zee Business重点报道了印度现金贷平台的暴力催收、费用高企等问题，点名了十多家现金贷平台，还曝光了不少催收录音。

堪比国内央视的“现金贷315”系列报道影响。

据多位从业者透露，这次报道以CashBean为重点，被点名的现金贷平台还包括WifiCash、CashIn、Ycash、OCash、Rupeemax、Insta money、Krazybee、Moneed等多家当地知名的现金贷。

据了解，CashBean是昆仑万维Opera旗下的现金贷，Krazybee是小米和顺为投资的贷款平台，也是印度互金市场的头部玩家。

Moneed、Rupeemax、WifiCash等不少现金贷平台背后，都是国内某些金融科技公司团队的身影，WifiCash就跟国内知名的714玩家“浙江盘某信息”的金融团队有关。

这对正在印度市场艰难求生的中国现金贷团队来说，无疑是雪上加霜。

印度现金贷市场本来一直是令国内玩家羡煞不已的宝地。

在人口大国红利庞大、监管政策相对国内金融市场宽松的背景下，印度成了印尼之后的第二个现金贷出海胜地。

跟印尼不同的是，印度互金市场，有很多像昆仑万维、小米金融、OPPO金融等知名机构入场布局，据悉，目前在当地落地的甲乙方现金贷玩家数量至少已有上百家。

这种红火热闹的景象从2020年开始改变。

2020年3月5日，由于印度当地的大银行Yes Bank被接管，大量现金贷甲方的支付通道、账户被限制。

这成为了他们在印度市场遭遇的第一波劫难。

不过，Yes Bank带来的突发影响没有持续太久，一部分贷款机构虽然有所损失，但他们很快又找到了新的合作通道和银行机构，仍然维持了现金贷平台的运营。

那时尽管国内疫情爆发，但远在印度的中国现金贷团队担忧的，还只是交通问题导致无法按时回到印度当地开展业务。

谁也没料到疫情的传播瞬息万变，短短两三周，就给印度现金贷市场带来了第二波劫难。

3月24日，印度进入“封城21天”，印度当地政府要求人们居家隔离。

随后，印度政府要求私营银行、网贷平台等金融机构暂停催收，直到政府的下一步通知，违反命令的将被提起刑事诉讼。

在印度的部分地区，疫情期间网络降速到2G，现金贷平台展业几乎被完全束缚，瞬间陷入水深火热之中。

鉴于印度市场的突变，为避免印度现金贷机构们破产，有人建议印度市场的现金贷甲方们，“立即停止放款和催收。”

3月下旬，绝大部分印度的甲方都暂停了放款。

4月14日，印度的确诊人数封闭期间暴涨近20倍，印度全国封闭令被延长到5月3日。

封闭令的延长，让印度的市场情绪更低落了。

如果居民经济收入对现金贷回款的影响略微滞后，但在印度这样一个用户习惯去银行线下网点存钱国家来说，封闭令则让用户主动还款方式进一步受阻。

在大部分金融机构已经不被允许催收的情况下，直接导致了印度现金贷平台的坏账大幅飙升。坏账压力直接考验着这些平台的现金流，好在很多头部现金贷平台，都已经拿过了高达千万级的融资。

4月，对出海印度的现金贷团队来说，回款和回国一样难。

印度的流量价格变得便宜，“印度贷超一般流量价格0.1-0.15美元左右。”一位在印度展业的甲方现金贷从业人士Zak透露。

同期，东南亚现金贷市场也没好到哪儿去，流量价格开始暴跌。

“你们应该没有见过1分钱的流量成本。”在东南亚现金贷市场盘踞已久的周琦调侃，印尼市场疫情期间的现金贷CPA流量一度跌到了用分为单位计价。

但没想到，出海玩家在印度的遭遇，还能更惨。

上周，印度媒体对“现金贷315”的集中报道，把现金贷玩家们的艰难处境推到了风口浪尖。

这是短短两个月内，印度互金市场的第三劫。

这次当地媒体的曝光主要针对的是，从国内“714”高炮演变成的当地典型的“720”、“725”现金贷平台。

实际上，印度这轮现金贷舆论讨伐早有信号。

在这之前，已经有大量的印度借款人在社交媒体软件上抱怨，印度的现金贷平台逾期罚金、砍头息高企，并且逾期之后不少借款人被爆通讯录，同事、亲友等被多翻骚扰。

印度本来是个现金贷的好市场。

印度金融市场的贷款费率要求实际比国内宽松太多了。当地监管部门虽然规定了36%的利率上限，但同时允许收取一部分前期费用。

虽然，在印度放贷申请NBFC（Non Banking Financial Company，非银金融公司）牌照并不容易，但大部分的甲方机构还是靠挂靠持牌通道解决了问题。

对大部分出海印度的金融机构来说，本来有足够的红利，在合规的范围内可以发掘。

比起出海东南亚的现金贷竞品团队之间的“勾心斗角”，其实印度现金贷的出海玩家们团结多了。

为了应对今年印度市场的各种突变，他们大部分都低调服从监管政策、相互制约，向印度的中国现金贷团队提倡，疫情期间停止爆通讯录等暴力催收行为，停止收取罚金等费用，期望携手共度“寒冬”。

此时，印度的现金贷玩家们处在出海印度以来的“至暗时刻”。

他们面临的是：基础业务通道封锁和业务停摆带来的现金流考验、经济影响带来的用户还款能力问题、疫情期间停催带来的坏账攀升、以及过去粗放的放贷模式导致的舆论批评和监管压力。

以上种种问题，都可能突然放大到把他们淘汰出局。

印度现金贷市场正是无比敏感之时，出海的团队头上都悬着数把达摩克利斯之剑，那些仍在肆无忌惮地暴力催收，收高额罚金的现金贷平台，确有高度“作死”的嫌疑。

如果不及时收敛，极有可能在疫情结束之前，给整个出海印度的现金贷玩家们，送上出海印度篇的“大结局”礼包。

（以上人名为化名）

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